Anúncios
Quer descobrir se vale a pena fazer um empréstimo para quitar dívida? Então você está no local correto. Aqui, você pode descobrir quando é prudente obter um empréstimo evitando juros exorbitantes.
A desordem financeira é uma preocupação cultural no Brasil. Segundo pesquisa realizada pela Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 48% dos brasileiros não controlam o próprio orçamento e, dos que o fazem, apenas um terço se antecipa para o mês.
Anúncios
Este é o ponto em que o ciclo da dívida começa, e é crucial encontrar uma saída da dívida uma vez que ela tenha começado.
Leia também: 5 opções de empréstimo negativado com juros baixos
Anúncios
Quando faz sentido fazer um empréstimo para quitar dívida?
Sim, é sempre vantajoso fazer um empréstimo para quitar dívida. Para pessoas necessitadas, trocar muitas dívidas caras, como cheque especial ou dívida de cartão de crédito, que possuem as taxas de juros mais altas do mercado, por uma única dívida obtida por meio de um empréstimo com juros reduzidos é um ótimo negócio.
Limpe sua identidade, recupere seu crédito e durma profundamente.
Quando as contas não fecham, o medo e as informações errôneas sobre empréstimos podem estimular o endividado a tomar más decisões.
Quando uma pessoa está endividada e frequentemente desanimada, sua primeira inclinação é se livrar de seus pertences, como veículos e casas. Mas será que esta alternativa é realmente a melhor opção?
Solicitar um empréstimo de uma organização respeitável com cautela pode ser a melhor opção nessa situação. Você não deve se preocupar com a dívida.
Contratos muitas vezes assustam. Para assinar um contrato com conhecimento de causa, é preciso ler com atenção, tirar dúvidas e dissipar qualquer preocupação.
Que medidas devem ser tomadas antes de obter um empréstimo?
Quem nunca pensou “preciso de dinheiro imediatamente para pagar minhas contas” e aproveitou a primeira alternativa que surgiu deve atirar a primeira pedra, mas é preciso cautela na hora de obter um empréstimo para quitar dívidas. Examinando:
Taxa de juros explícita multiplicada pela taxa de juros nominal
Antes de contemplar a obtenção de um empréstimo, é essencial examinar a taxa de juros efetiva. Esta é a taxa real descrita no contrato. Devido ao seu baixo valor, a cobrança mínima é frequentemente usada como meio de atrair clientes. Portanto, é vital monitorar a taxa efetiva.
Por exemplo, a taxa nominal de um contrato pode ser de 1,5%, enquanto a taxa efetiva é de 2,35%. Por que isso acontece? Existem taxas associadas ao empréstimo. Somente examinando o Custo Efetivo Total (CET) da operação é possível determinar exatamente quanto será reembolsado pelo valor emprestado.
Os custos que compõem o CET podem variar de acordo com a instituição e até mesmo a natureza do relacionamento das partes. Confira abaixo a lista de custos cobertos pelo CET:
- taxas monetárias
- Taxas de avaliação de crédito
- Tac – Taxa de Registro Inicial
- Custos administrativos de seguros em geral
- Taxas gerais
- Impostos em geral IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
Portanto, é vital avaliar todo o contrato, não apenas o preço reivindicado. Se a instituição impõe um custo de análise de crédito de 500 reais para um empréstimo de 2.000 reais, sua dívida já cresceu 5%. Ficar atualizado.
O valor da parcela não é um parâmetro
Nunca obtenha um empréstimo baseado apenas em sua capacidade de fazer pagamentos mensais. Para obter o valor total devido na conclusão do empréstimo, multiplique o pagamento mensal pelo número de meses restantes do contrato. Esta conta permite ao consumidor determinar se os custos aplicáveis são excessivos ou se está realmente a receber um negócio decente.
Avalie a instituição
Historicamente, apenas os bancos convencionais concediam empréstimos a clientes. Hoje, uma variedade de instituições pode fornecer crédito confiável aos indivíduos. Fintechs, bancos digitais e cooperativas de crédito são alguns dos mais novos participantes do mercado.
Portanto, é fundamental investigar a instituição financeira da qual você solicitará um empréstimo para determinar sua posição no mercado. Essa revisão pode ser auxiliada por sites como Reclame Aqui e Procon.
Cuidado com Fraudes
Solicitar um empréstimo online é seguro, desde que você tome precauções. Além de investigar a instituição, busque outros indicadores de que a instituição e o empréstimo são confiáveis.
Esteja ciente de que as transações são frequentemente criptografadas e existem proteções de segurança de dados para proteger sua transação. Ainda assim, e-mails ou comunicações suspeitos devem ser evitados. Antes de realizar as ações recomendadas, ligue e verifique a validade da comunicação, se necessário.
Para que o valor solicitado seja emitido, você deve fornecer suas informações às instituições para que possam analisar seu histórico de crédito. As empresas que não fazem esse procedimento de verificação ou solicitam informações do cliente podem ser prejudiciais.
A política do Banco Central proíbe a cobrança de taxas antecipadas. Portanto, as instituições legítimas não buscam isso. Lembre-se de que todas as organizações que oferecem empréstimos pessoais devem ser registradas como pessoas jurídicas.
Como obter um empréstimo para amortizar a dívida?
As taxas de juros do cheque especial e do cartão de crédito são geralmente superiores a 300% ao ano, tornando-as alternativas ruins para uma pessoa endividada. Em tempos de descompasso financeiro, essas opções de empréstimos acabam prejudicando ao invés de auxiliar devido às suas taxas de juros exorbitantes. O mesmo se aplica aos empréstimos pessoais.
Empréstimos garantidos por uma casa ou um veículo são escolhas intrigantes. Assim como o empréstimo consignado, essas modalidades de crédito oferecem taxas de juros mais atrativas por serem garantidas por garantia de pagamento.
Além disso, as condições de reembolso do empréstimo são normalmente alargadas, uma vez que a instituição depende da garantia como garantia de reembolso. Outra vantagem é que o empréstimo com garantia pode oferecer maiores montantes de crédito, tornando-se uma excelente opção para pessoas que desejam refinanciar dívidas onerosas.
A Creditas permite simular imediatamente um empréstimo com garantia para estimar suas mensalidades e taxas:
Diante dessa situação, pode-se argumentar que vale a pena obter um empréstimo para quitar dívidas. Basta selecionar a forma de pagamento mais conveniente e procurar uma instituição financeira confiável.
Vale a pena pegar um empréstimo consignado para quitar dívidas?
Qualquer tipo de crédito é aceitável, desde que o cliente entenda como usar o empréstimo de acordo com suas especificidades.
O empréstimo consignado é uma espécie de crédito pessoal concedido a trabalhadores (com contrato de trabalho público ou privado com empresa) e beneficiários do INSS.
Ao utilizar a renda do empregado como garantia de pagamento, esse empréstimo tem as menores taxas de juros do mercado, tornando-se uma alternativa intrigante para quem pensa em contratar ou não um empréstimo de consolidação da dívida.
De acordo com o Banco Central, a taxa de juros do crédito consignado privado em 2021 será a mesma do crédito consignado público: 1,6% ao mês. A taxa mensal para um empréstimo pessoal foi de 7%.
