Tesouro Direto: Tudo que você precisa investir de onde estiver!

Com total garantia do governo brasileiro, o Tesouro Direto é amplamente considerado uma das opções mais seguras do mercado.

Devido à sua baixa barreira de entrada (cerca de R$ 30,00 podem ser gastos em um aplicativo), também é um favorito entre os recém-chegados.

O Tesouro Direto pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio e investir no futuro.

Boa leitura!

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Como funciona o Tesouro Direto e o que é?

O Governo Federal e a B3, a Bolsa de Valores Brasileira, colaboraram para lançar o Tesouro Direto, um programa de investimentos que oferece renda estável. Investidores privados só precisam se inscrever.

Então, como exatamente funciona o Tesouro Direto? O raciocínio é simples: o investidor empresta dinheiro ao governo, que o usa para financiar projetos de desenvolvimento nacional em áreas como saúde, educação e infraestrutura. Um retorno sobre o investimento é alcançado devolvendo ao investidor o valor original mais juros.

Principais benefícios desta forma de investimento

Investir com o Tesouro Direto oferece várias vantagens. Determine os principais:

• São os investimentos mais seguros do país, pois contam com 100% de garantia do governo nacional.
• Acessibilidade: os primeiros valores de investimento são bastante baratos, com inscrições que podem ser iniciadas com cerca de 30 reais.
• O Tesouro Direto torna o investimento incrivelmente simples. Toda a transação é realizada online!

Como funcionam os títulos do Tesouro Direto?

Existem cinco variedades distintas de títulos do Tesouro Direto, cada uma com suas próprias características distintas:

• Tesouro Selic
• Tesouro Pré-fixado
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
• Tesouro IPCA+
• Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais

Tesouro da Selic

Esse investimento utiliza a taxa básica de juros da nossa economia e, portanto, é considerado um investimento “pós-fixado” (Selic). Por isso, o Tesouro Selic é uma escolha comum entre investidores inexperientes e experientes devido ao seu alto grau de segurança.

Você pode vender esses títulos públicos antes da data de vencimento sem incorrer em nenhuma perda de principal, e seu rendimento é creditado em sua conta diariamente.

Tesouro Pré-fixado

O investidor tem conhecimento do seu retorno no dia da aplicação; não há mistério (se ele mantém o dinheiro investido até o vencimento).

Se os fundos precisarem ser resgatados antes do vencimento, existe a possibilidade de você retirar menos do que investiu ou ganhar mais do que o previsto.

Se o título se valorizar, você lucra, mas se desvalorizar, você corre o risco de incorrer em perdas.

Quem resgatar antes do vencimento pode incorrer em riscos adicionais e não receber o retorno desejado do investimento. No entanto, se os recursos forem investidos durante a vigência do contrato, é possível prever os ganhos com notável precisão.

Tesouro prefixado com Taxa de Juros Semestral

A regra de rentabilidade é idêntica à da Tesouraria Prefixada; porém, com esse título, o governo paga ao investidor o chamado cupom de juros.

Isso implica que você pode cobrar os juros acumulados de sua aplicação duas vezes por ano, o que é particularmente vantajoso para pessoas que precisam adquirir fundos, mas não podem resgatar o investimento antes do vencimento.

No entanto, é fundamental ficar atento ao seguinte detalhe: ao obter o cupom, o valor do Imposto de Renda deduzido é baseado na tabela de tributação regressiva.

Se este cupom for resgatado durante os primeiros seis meses, a taxa de juros cobrada será de 22,5%. Portanto, se você recebeu R$ 100 de juros, o valor do seu cupom será de R$ 77,5.

Tesouro IPCA+

Nesse caso, a taxa de retorno é híbrida, ou seja, uma taxa de juros fixa é adicionada à variação da taxa de inflação, o IPCA (o principal indicador de inflação), para calcular a rentabilidade.

O lucro real desse investimento é resultado da taxa fixa. O IPCA atua para conter a inflação, então fique atento à taxa de juros fixa. O período de investimento é proporcional à taxa de juros, pois o governo concede essa vantagem a pessoas físicas que contraem empréstimos mais longos.

Tesouro IPCA+ Juros Semestrais

Além disso, na Tesouraria IPCA+, é possível aplicar e receber o cupom duas vezes ao ano (com as mesmas regras de IR da Tesouraria Prefixada com Juros Semestrais).

A diferença está na forma de pagamento: os juros baseados apenas na rentabilidade obtida no IPCA são pagos semestralmente, mas a parcela fixa da receita só é paga no dia do resgate da aplicação.

Como são regidos os investimentos do Tesouro Direto?

Para entender como investir no Tesouro Direto, você deve estar familiarizado com os principais regulamentos e aspectos técnicos que regem a compra desses títulos públicos.

Taxas:

Para aplicações do Tesouro Direto, os investidores estão sujeitos a dois tipos de taxas:

1. taxa de custódia;
2. taxa de serviços.

Com exceção do Tesouro Selic, a B3 cobra uma taxa de custódia do Tesouro Direto de cerca de 0,25% ao ano em janeiro e julho. Investir até R$ 10.000 neste investimento não incorre em taxa de custódia.

A taxa é avaliada para garantir a segurança de seus títulos e fornecer todas as informações e transações necessárias. Bancos e corretoras podem cobrar a taxa de serviço.

Valor mínimo:

O valor depende dos títulos do Tesouro Direto que você optar por solicitar. De acordo com o site do Tesouro, o investimento mínimo varia entre 34 e 106 reais, dependendo da espécie (IPCA, Prefixado ou Selic). Mas lembre-se de que esses valores podem mudar com o tempo.

Tributação:

É fundamental compreender a atuação do Tesouro Direto no que se refere ao Imposto de Renda. Esses títulos públicos aderem à tabela de recolhimento progressivo do imposto de renda. A alíquota é aplicada apenas ao rendimento do investimento e não ao principal. Veja abaixo uma tabela:

Proteção (segurança):

O Fundo Garantidor de Crédito não oferece proteção ao Tesouro Direto (FGC). O investimento é apoiado pelo próprio governo.

Embora não exista uma agência independente operando para proteger os investidores, é bastante seguro investir em títulos do governo, pois o governo reconhece que deve respeitar os pagamentos para continuar atraindo novos investidores.

Dicas para selecionar o ativo que mais se aproxima do seu perfil de investidor

Para escolher um título do Tesouro Direto, você deve primeiro determinar suas metas de investimento.

Escolha um título com data de vencimento próxima à sua intenção de compra, como IPCA+ Tesouraria, se quiser, por exemplo, comprar um veículo em cinco anos.

No entanto, se o seu objetivo é investir em uma reserva de emergência, o Tesouro Selic é a opção mais aceitável.

Ao separar seus objetivos em categorias de curto, médio e longo prazo, fica mais simples escolher como investir. Além disso, é necessário compreender o seu perfil de investidor para selecionar as alternativas de investimento financeiro mais vantajosas.